A Lei CARES possibilita que os consumidores recebam até $ 100.000 de seus planos de aposentadoria 401 (k) ou 403 (b) sem penalidade. E, embora seja tributável, eles podem pagar os impostos em três anos. A retenção normal de 20% também é dispensada. A legislação foi aprovada porque muitas pessoas estão enfrentando desafios financeiros significativos devido à pandemia COVID 19. A questão para muitos consumidores é: devo usar a poupança para a aposentadoria para pagar emergências, ao estipular o Limite Inicial Cartão C6 Bank
Para algumas pessoas, a resposta é óbvia. Se você tiver um desemprego de longa duração que vai durar mais que suas economias de emergência , você deve considerar sacar o suficiente para pagar as despesas necessárias até que sua renda retorne. No entanto, se você ainda tem uma renda consistente e pode continuar pagando todas as suas despesas regulares, você não deve fazer um saque. casal decidiu usar ou não suas economias de aposentadoria para pagar por emergências
E se minhas finanças estiverem em uma área cinzenta?
Infelizmente, muitas situações não são tão claras e os consumidores gostariam de entender melhor as consequências. Sempre parece bom conseguir $ 10.000, $ 50.000 ou até $ 100.000 extras em dinheiro. É uma chance de ficar em dia com as contas, ou comprar um veículo, ou dar a entrada em uma casa. Por que não simplesmente fazer isso? Vamos dar uma olhada em um exemplo.
$ 100.000 em uma conta de aposentadoria com ganho de 3,6% ao ano aumentaria para $ 202.859 em 20 anos. Um consumidor de 46 anos deve ver aqueles US $ 100.000 como US $ 202.859 para gastar na aposentadoria. Isso equivaleria a quase US $ 20.000 por ano para o americano típico. Como o benefício médio da Previdência Social é de $ 18.036 por ano, esses $ 20.000 poderiam facilmente ser a maior fonte de renda para essa pessoa.
Tenho tempo suficiente para economizar?
Muitas pessoas acham difícil comparar o benefício da renda aos 66 anos com o benefício do dinheiro imediato. Os psicólogos referem-se a isso como descontar o seu futuro eu. Achamos que a pessoa mais velha que nos tornaremos não é tão importante quanto a pessoa que somos hoje. No entanto, esteja certo de que algum dia essa perspectiva mudará e que o idoso em que você se tornará vai querer se sentir seguro.
As circunstâncias e o impacto de uma retirada mudam com base na idade. Depois dos 50 anos, será muito mais difícil economizar o suficiente para ajudá-lo na aposentadoria. Um consumidor de 50 anos querendo repor a perda de $ 202.859 em uma retirada precisaria economizar $ 785 por mês até os 66 anos; não é uma meta razoável para a maioria de nós. Mas uma pessoa mais jovem pode muito bem ser capaz de fazer isso, já que o tempo é um fator crítico. Um jovem de 35 anos poderia se recuperar economizando US $ 300 extras por mês até a aposentadoria.
Qual é o resultado final?
A resposta, então, é fazer um saque da poupança para a aposentadoria se precisar pagar suas despesas básicas. Tome o mínimo possível e seja mais cauteloso se for mais velho. Se você tiver menos de 30 anos, terá muito tempo para recuperar esses fundos. Se você tiver mais de 55 anos, fazer um saque pode significar que seus planos de aposentadoria precisarão ser ajustados.
Diga-me o que vem a seguir.
Uma vez que os consumidores entendam o custo real de uma retirada das economias para a aposentadoria, eles precisam criar uma estratégia para se recuperar. Se decidirem retirar uma quantia significativa dos planos de aposentadoria, eles precisarão de um plano diferente de vida durante os anos de velhice. Pode envolver um novo plano de investimento ou um novo plano de carreira que, pelo menos, ofereça a esperança de trabalhar além da idade normal de aposentadoria. Os consumidores devem se esforçar para pagar uma hipoteca e eliminar todas as outras dívidas antes da aposentadoria e manter os custos de saúde em mente, que tendem a se tornar uma grande despesa nos anos posteriores.
